來到 IIQE Paper 1 的備考世界。如果你正準備投身保險或金融業，這張「保險中介人資格考試」卷一證書，絕對是你職業生涯中必須跨越的第一道門檻。很多人誤以為這只是簡單的入門測試，殊不知它承載了整個行業的法律基石與道德標準。無論你未來是想銷售人壽保險（Long Term Business）還是一般保險（General Business），如果無法通過這卷考試，所有的銷售資格都無從談起。我們編寫這份攻略的目的，不僅僅是為了讓你拿到合格分數，更是為了幫你建立一套完整的保險邏輯思維。接下來，我們將用最友善、最詳盡的方式，並加入近年最新的考題趨勢與監管變革，帶你拆解每一個難點。
1. 考試全貌深度解析：範圍、難點與心態建設
1.1 為什麼合格率總是讓人跌破眼鏡？
看似簡單的 70% 門檻背後的真相
很多考生第一次看到考試規則時都會鬆一口氣：全卷 75 條選擇題，只要答對 53 題就能拿到 70% 的合格分數，這聽起來似乎有很大的容錯空間。然而，每年的實際數據告訴我們，Paper 1 的合格率並沒有想像中那麼高。這其中的核心原因在於「法律語言的嚴謹性」。IIQE 的題目設計非常狡猾，選項往往長得就像多胞胎一樣，四個選項中有兩個看起來幾乎完全正確，差別只在於一個副詞或是一個法律前提。如果你只是單純地死記硬背課本上的定義，而沒有理解其背後的運作邏輯，在考場上很容易就會掉入出題者設下的文字陷阱。因此，千萬不要抱著僥倖的心態，以為刷幾遍題目就能過關，你需要的是對概念的徹底通透。
千萬不要嘗試去「背題目」，因為題目永遠在變；你要做的是「懂邏輯」，因為法律原則百年不變。當你理解了為什麼要有這個規定，答案自然會浮現在你眼前。
別再只靠「常識」做題
很多新入行的朋友喜歡用自己買保險的經驗（也就是所謂的「常識」）來回答考試題目，這是一個非常危險的習慣。舉個例子，在現實生活中，我們買東西習慣了「貨物出門，恕不退換」或者「買者自負」的原則，但在保險法律中，適用的卻是「最高誠信原則」。這意味著即便保險公司沒有問你某個問題，只要該資訊會影響核保結果，你就有義務主動告知。如果你用日常購物的思維去解題，這類題目肯定會做錯。因此，在備考這段期間，請暫時放下你的社會常識，完全將自己沈浸在保險學的特定邏輯和法律框架中，這才是通關的捷徑。
2. 核心概念拆解：那些你必須懂的「保險行話」
2.1 風險的本質：到底什麼才「可保」？
純粹風險 vs. 投機風險的徹底釐清
在保險學的定義裡，並不是所有的「危險」都能買保險。考試非常喜歡考「純粹風險（Pure Risk）」和「投機風險（Speculative Risk）」的區別。簡單來說，保險公司只喜歡處理「純粹風險」，也就是那種結果只有「損失」或「沒事發生」的情況。相對地，像賭博、買股票這類既可能賺錢也可能賠錢的「投機風險」，通常是不可保的。為了幫助大家記憶，我整理了以下對照表：
比較項目純粹風險 (Pure Risk)投機風險 (Speculative Risk)結果可能性只有「損失」或「不賺不賠」可能「獲利」、可能「損失」或「不賺不賠」保險可保性通常可保 (如火災、生病)通常不可保 (如賭博、股票投資)例子工廠失火、汽車被盜、人員受傷創業經商、匯率波動、賽馬投注理解這張表格的內容至關重要。考試時，題目可能會描述一個情境，例如「陳先生投資了一家新創公司，擔心虧本所以想買保險」，這時候你腦中要立刻彈出「投機風險」四個字，並判斷這是不可保的，進而選出正確答案。
| 比較項目 | 純粹風險 (Pure Risk) | 投機風險 (Speculative Risk) |
|---|---|---|
| 結果可能性 | 只有「損失」或「打和」 (Loss or Break-even) | 可能「獲利」、可能「損失」或「打和」 |
| 保險可保性 | 通常可保 (如火災、生病、撞車) | 通常不可保 (如賭博、炒股票、做生意) |
| 例子 | 工廠失火、汽車被盜、人員受傷 | 匯率波動、賽馬投注、新產品開發 |
2.2 角色大不同：代理人 vs. 經紀
誰代表誰？法律責任大不同
這是一個絕對不能錯的送分題，但依然有人搞混。在法律上，「保險代理人（Agent）」與「保險經紀（Broker）」雖然都是中介人，但他們代表的利益方完全相反。這一點直接影響到誰該為錯誤負責（Vicarious Liability）。請務必將下表的區別烙印在腦海中：
特徵保險代理人 (Insurance Agent)保險經紀 (Insurance Broker)代表對象代表 保險公司 (Insurer)代表 投保人/客戶 (Policyholder)主要職責為保險公司銷售產品、招攬業務為客戶在市場上尋找最合適的保險方案代轉承擔責任保險公司需為代理人的行為負責保險公司通常不需要為經紀的疏忽負責這部分的考題通常會設計一個情境：如果中介人收了保費卻捲款潛逃，保單是否有效？如果是代理人收的，因為他代表保險公司，法律上視為保費已繳，保單有效；如果是經紀收的，客戶可能就要自己承擔損失。這類題目考的就是你對角色定位的清晰度。
| 特徵 | 保險代理人 (Insurance Agent) | 保險經紀 (Insurance Broker) |
|---|---|---|
| 代表對象 | 代表 保險公司 (Insurer) | 代表 投保人/客戶 (Policyholder) |
| 主要職責 | 為保險公司銷售產品、招攬業務 | 為客戶在市場上尋找最合適的保險方案 |
| 出事邊個孭鑊？ | 保險公司需為代理人的行為負責 | 保險公司通常不需要為經紀的疏忽負責 |
3. 近年考題趨勢與監管架構的轉變
3.1 從自律到他律：保監局 (IA) 的全面掌權
直接發牌制度的實施與影響
近年來香港保險業最大的變革，莫過於由過去的「行業自律」轉變為由獨立法定機構**保險業監管局 (IA)** 直接監管。這意味著過去的組織如香港保險業聯會 (HKFI) 下屬的登記委員會已不再負責中介人的發牌工作。現在，所有的牌照申請、調查、紀律處分都由 IA 一手包辦。在考試中，你必須清楚 IA 的法定權力，包括搜查、扣押、檢控等。特別要留意的是，考題中若出現舊有的監管機構名稱（如 IARB, CIB, PIBA），除非題目是在問歷史背景，否則這些通常都是干擾選項。你需要熟悉的是 IA 發布的各種指引（Guidelines），例如 GL24（持續專業培訓）等。
3.2 科技與合規：緊貼 2024-2025 新熱點
虛擬保險與網絡安全 (Cybersecurity)
隨著金融科技（FinTech）的發展，IIQE 的題庫也悄悄加入了新元素。雖然卷一考的是原理，但現在的情境題會更多地涉及「虛擬保險公司」或「網上投保」。考生需要理解，無論是透過傳統途徑還是數位平台投保，保險的核心法律原則（如最高誠信、可保權益）是完全不變的。此外，關於網絡安全指引（GL20）的基礎概念也開始出現，例如保險公司如何保護客戶數據。雖然不需要懂深奧的技術，但要有「資料私隱」和「合規科技」的敏感度。另一個重點是持續專業培訓（CPD）的時數要求，目前已統一為每年 15 小時（包含 3 小時道德或法規），這類數字題是近年必考。
考試提示：遇到涉及「網上投保」或「手機 App 索償」的題目時，不要慌張。請記住，科技只是載體，背後的法律邏輯（如冷靜期、披露責任）與紙本保單完全一致。
4. 實戰演練與五週溫習計劃表
4.1 給你的五週高效通關時間表
第一階段：地基期（第 1-2 週）
不要一上來就瘋狂刷題，這是最沒有效率的做法。前兩週請靜下心來，把官方研習手冊（Study Notes）認真讀一遍。第一週專攻第 1、2 章，搞懂風險定義和合約要素；第二週集中火力攻克第 3 章「保險法律原則」，這是全書最難的部分，建議一邊讀一邊做筆記，把六大原則的定義和相關案例寫下來。這個階段的目標是「理解」，而不是記憶。如果你能用自己的話解釋什麼是「代位權」，你就成功了一半。
第二階段：強化與衝刺期（第 3-5 週）
第三週開始背誦第 4、5 章的監管架構和職業操守，把所有的數字（年份、金額、天數）整理成一張表格，每天看一遍。第四週進入「題海戰術」，做模擬試題時，不要只看分數，要看錯題。每一道錯題背後都有一個你誤解的觀念，請把它圈出來，回到課本中重讀那一段。第五週進行全真模擬，嚴格按照考試時間（2 小時）進行訓練，適應考試的節奏和閱讀疲勞感。保持這樣的節奏，到考試當天，你會發現一切都在你的掌握之中。
你的下一步行動
現在就拿出紙筆，嘗試不看書，默寫出「保險六大原則」的名稱（如最高誠信、近因...），並嘗試用一句話解釋其含義。如果你卡住了，請立刻打開pickmyquiz選取合適你的題庫，因為那裡就是你合格的好幫手！
