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IIQE Paper 1 Principles & Practice of Insurance: 2026 Guide | 900+ Practice Questions

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IIQE Paper 1 Principles & Practice of Insurance: 2026 Guide | 900+ Practice Questions

IIQE 卷一最常見的失分位係應用場景題:「近因原則適唔適用?分攤點計?代位求償係咪已觸發?」呢類題考的唔係定義,係你喺具體情境下識唔識判斷。七章背得滾瓜爛熟,碰到情境題依然無從入手——這才是 75 題做完分數差少少的真正原因。本文用 PickMyQuiz IIQE 卷一題庫 逾 900 道模擬題嘅內部分類數據,拆解邊個 topic 出題最多、最易中伏,並覆蓋 2026 PEAK 報名同合格標準(70%,即答對 53 題)。

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一、IIQE 卷一係乜?誰要考?

IIQE 全稱「保險中介人資格考試」(Insurance Intermediaries Qualifying Examination),係香港保險業監管局(IA)規定嘅法定資格考試。卷一「保險原理及實務」(Principles and Practice of Insurance)係所有保險中介人——無論你做代理、做經紀、做業務代表——都必須通過嘅基礎必考卷

考試由職業訓練局轄下嘅高峰進修學院考試中心(PEAK)負責舉辦,出題依據係保險業監管局發布嘅官方研習資料手冊(版本不時更新,以 IA 網站最新版為準)。通過卷一係起點,唔係終點——你仲需要根據業務範疇通過卷二(一般保險)、卷三(長期保險)或卷五(投資相連)等,先可以正式持牌。

持牌要求:保險代理人、保險經紀及業務代表均須持有效牌照,而考取卷一係申請牌照嘅必要條件。持有部分認可保險專業資格人士,可向保險業監管局查詢是否符合豁免申請條件。

二、考試形式與合格標準

項目 詳情
考試名稱保險原理及實務(Principles and Practice of Insurance)
題目數量75 題多項選擇題(MCQ)
考試時間2 小時(120 分鐘)
合格標準70%(即答對 53 題或以上)
考試語言筆試及電腦應考:所有試題中英對照,同時呈現;遙距監考模式則須於報名時選擇中文或英文試題
題型A 類題(約 85–90%)四選一標準題;B 類題(約 10–15%)情境判斷題
考試模式及費用筆試應考 HK$195 / 電腦應考 HK$265 / 遙距監考 HK$850(PEAK 考試手冊 2025 年 8 月版)
成績顯示只顯示「及格」或「不及格」,不公布具體分數
重考限制不合格後可即時重新報名,不設冷靜期

70% 合格線意味住 75 題你最多只能答錯 22 題,比 BLNST 嘅 50% 嚴苛得多。B 類情境題更係難點所在——唔係問你「代位求償係乜」,而係問你「呢單索賠案例代位求償係咪已觸發」,靠死背唔夠,要識應用。

時間提醒:120 分鐘 75 題,平均每題只有 96 秒。建議 A 類題 60 秒內作答,把時間留給 B 類情境題。所有題目都沒有倒扣,未確定嘅題目都要填一個答案。

保險卷一合格率同「雞精」

保險卷一合格率究竟係幾多?

搜「保險卷一合格率」「保險考試合格率」嘅人最想知一個數字,但要老實講:保險業監管局(IA)從來冇公布 IIQE 各卷嘅官方合格率,坊間流傳嘅百分比全部係補習機構或考生自行估算,並無官方數據支撐。可以肯定嘅係,卷一合格線係 70%(75 題答對 53 題),比 BLNST 嘅 50% 嚴苛得多——單靠考試日臨場發揮好難過,係一個要認真準備先穩陣嘅門檻。與其追一個查唔到嘅合格率數字,不如睇自己模擬練習嘅準確率:操到穩定 85% 以上先去報考,就等於為 70% 合格線預留咗安全邊際。

其他卷嘅合格線一樣係 70%,並無邊卷特別「易過」或「難過」嘅官方定論。揀邊一卷應該按你嘅業務範疇,唔係按難度。各卷嘅章節比重、題型同操題策略分別頗大,詳情見專文:卷二一般保險卷三長期保險卷五投資相連保險

「保險雞精」有用嗎?一個更穩陣嘅做法

保險卷一雞精」係好多考生嘅第一個搜尋詞——想搵一份濃縮筆記或者答案速成包一夜過關。但 IIQE 卷一近年大量出情境判斷題(B 類題),問嘅唔係「代位求償嘅定義」,而係「呢單索賠案例代位求償係咪已觸發」,死背一份雞精答案根本應付唔到變化題。更有效嘅「雞精」係操夠模擬練習題:透過大量做題認得晒官方研習資料手冊七章嘅高頻考點同陷阱結構,形成情境反射。呢種方法既合法(唔涉及任何官方試題),又針對真正嘅失分位——比背一份來歷不明嘅答案雞精可靠得多。

卷一之外仲要考邊張,睇你嘅業務範疇:一般保險做卷一+卷二、長期保險做卷一+卷三、投資相連長期保險做卷一+卷三+卷五(卷四強積金考試自 2013 年起已唔屬於 IIQE)。逐卷嘅出題比重、費用同操題策略見專文:卷二一般保險攻略卷三長期保險攻略卷五投連險攻略

三、題庫數據:邊章最易中伏

以下分析基於 PickMyQuiz IIQE 卷一模擬練習題庫嘅逾 900 道模擬選擇題,按官方七大章節分類統計:

題庫總題數
逾 900
保險原則(第三章)
327 題・35%
規管架構(第六章)
165 題・18%
法律原則(第二章)
145 題・16%

呢三章合共 637 題,佔題庫近七成。其中第三章「保險原則」係絕對重心——327 題係題庫入面最大嘅一組(佔 35%),亦係我哋出題時判斷最需要反覆練習嘅章節。第六章「規管架構」同第二章「法律原則」加起來又佔三成,溫習資源分配嘅 7:3 法則(前三章優先)有充分數據支撐。其餘第一章(風險與保險)、第四章(保險公司功能)、第五章(業界結構)、第七章(職業道德)合計只佔三成,唔係唔重要,但唔係決勝關鍵。

數據透明度聲明:上述題數為 PickMyQuiz IIQE 卷一模擬練習題庫之內部分類統計,按官方七大章節劃分,並非官方考試的題目分佈或正確率。本題庫為原創模擬練習題,不含任何官方試卷內容,僅供溫習策略參考。

實戰數據:5 條最多人答錯嘅陷阱題

以下按「同一個錯誤選項被揀次數」排出 5 條真實陷阱題——數字係題庫用戶真實揀咗呢個錯誤答案嘅累積次數。

602 人揀錯 保險公司的主要功能

在保險公司的市場營銷管理循環中,當銷售部門已完成營銷計劃的執行,並開始系統性地收集實際銷售數據,旨在將其與預設的關鍵績效指標(KPI)進行對比,以識別偏差並作為未來策略調整的依據。根據保險實務,這一特定階段的職能最準確的描述為何?

✗ 多數人揀:進度提升:側重於在發現偏差後,採取具體的激勵措施或流程優化來改善當前表現。

✓ 正解:監察:涉及對銷售成果與趨勢的持續關注與記錄,是評估執行效果與預期目標是否一致的核心過程。

陷阱位:題目講緊「收集數據同 KPI 對比、識別偏差」係屬於「監察」呢一步,但好多人見到「改善表現」就跳咗去揀「進度提升」,混淆咗「觀察記錄」同「事後採取行動」兩個唔同階段。

575 人揀錯 保險原則

在香港保險法律框架下,關於「可保權益」的合法性判定,下列哪一項組合中的所有情境均會導致保險契約因缺乏法定權益而無效?情境 I:某人預計下個月將繼承祖父的房產,並提前以該房產投保火險。情境 II:一名受託保管人在合約中並未被要求承擔毀損賠償責任,但仍為保管貨物投保全險。情境 III:一名債權人為其債務人的抵押資產投保,且資產價值遠超債務總額。情境 IV:一名拾獲者在未盡法定尋找失主義務下,將拾獲珠寶視為己有並投保。

✗ 多數人揀:情境 I、情境 II 及 情境 IV

✓ 正解:情境 I 及 情境 IV

陷阱位:受託保管人即使合約無要求賠償,佢對保管中的貨物仍然有可保權益(情境 II 有效),但多數人見到「無責任」就誤以為無權益,連帶多揀咗 II,跌入「全選誘導」陷阱。

540 人揀錯 保險原則

某被保險人為價值 10 萬元的藝術品購買保額 8 萬元的保險。該藝術品因盜竊遺失,保險人按保額全數賠付 8 萬元。半年後警方尋回,此時藝術品因市場波動升值,最終以 12 萬元拍賣售出。假設本案沒有委付或其他所有權轉讓安排,僅按「代位原則」處理,關於該 12 萬元拍賣所得的分配,下列哪項敘述最為準確?

✗ 多數人揀:保險人有權保留全部 12 萬元,因為即使沒有委付,按保額全數賠付也會使藝術品所有權自動轉移予保險人。

✓ 正解:根據代位原則,保險人只能獲取上限 8 萬元的補償,剩餘的 4 萬元必須退還給被保險人以符合補償原則。

陷阱位:題目明寫「沒有委付」,所以所有權唔會自動轉移,保險人只能憑代位收返佢賠出嘅 8 萬,封頂唔可以賺多咗;好多人混淆咗「委付」同「代位」,誤以為全數賠付就攞晒成件物。

521 人揀錯 保險公司的主要功能

根據《保險業條例》及再保險的一般法律原則,下列關於保險人安排再保險的敘述,哪一項在法律或監管實務上是錯誤的?

✗ 多數人揀:原保單持有人與再保險人之間不存在契約關係,故即使再保險人違約,原保險人仍須履行對保戶的賠償責任

✓ 正解:為了確保監管有效性,獲授權保險人僅限於向在香港境內獲正式授權的再保險公司購買分保保障

陷阱位:題目問「邊項係錯誤」,而被多數人揀嗰句其實係正確嘅再保險原則(再保險係保險人同再保險人之間嘅獨立合約,唔影響原保戶索償),考生睇漏咗「問錯誤」嘅反問方向,揀咗一句啱嘅。

517 人揀錯 職業道德及其他有關問題

在香港《保險業條例》的監管框架下,關於一名正為客戶擬定複雜商業風險轉移方案的持牌保險經紀,下列哪些陳述展現了其法律地位與法定責任的正確結合?(i) 該經紀在洽談費率時,法律地位上被視為保險人的代理人。(ii) 該經紀所屬公司必須維持不低於港幣 500,000 元的繳足股本及淨資產。(iii) 該經紀必須投購專業彌償保險,且保障限額須符合法定最低計算基準。(iv) 若該經紀同時處理保費,必須遵守有關客戶帳戶的特定「最低限度規定」。

✗ 多數人揀:(i)、(ii) 及 (iii)

✓ 正解:(ii)、(iii) 及 (iv)

陷阱位:保險經紀法律上代表「客戶」而非保險人,所以 (i) 講佢係保險人代理係錯,但多數人慣性以為中介人就係幫保險公司,揀咗含 (i) 嘅組合,漏咗正確嘅客戶帳戶規定 (iv)。

數據來源:以上揀錯次數均來自 PickMyQuiz 題庫真實用戶嘅選項選擇記錄,並非官方考試數據或估算。

四、六大保險原則精要(第三章,35% 題量)

第三章係全卷出題最多嘅一章,考點係六大保險原則嘅定義、觸發條件同情境應用,唔係死背原文。以下逐一整理最常考嘅要點:

原則 核心考點 常見陷阱
可保利益何時須具備、轉讓規則一般保險 vs 人壽保險「何時需要」不同
最高誠信重要事實定義、披露時機、違反後果誤告(misrepresentation)vs 不披露(non-disclosure)區別
近因原則承保危險 / 除外危險 / 未提及危險多個原因並存時如何判斷「近因」
彌償原則彌償方式、殘值與委付、超額保單人壽保險不適用彌償原則
分攤原則產生條件、比例計算方法與代位求償「觸發次序」容易混淆
代位求償觸發時機、保險公司行使權利條件賠償前 vs 賠償後的時序,同分攤搞混
對比記憶法:彌償原則負責「賠到唔多唔少」;分攤原則處理「同一損失多份保單點分」;代位求償係「保險公司賠完後向第三方追討」。三者觸發次序係:先彌償賠付 → 多份保單就分攤 → 有第三方責任就代位。理清次序,情境題基本唔會錯。

五、規管架構重點(第六章,18% 題量)

規管架構係卷一第二大章節,題目多涉及法規細節同機構職能,靠「大概印象」容易答錯。以下係最高頻考點:

保險業監管局(IA)核心職能

IA 由 2019 年起全面接管保險中介人規管工作,統一監管保險代理人同保險經紀。考試常問 IA 同保險投訴局(Insurance Claims Complaints Bureau)嘅職能分別——IA 負責牌照發出與監督,保險投訴局專責處理個人保單持有人對保險公司嘅索賠爭議。唔好搞亂兩者角色。

牌照制度要點

持牌保險中介人須符合持續專業發展(CPD)要求,並遵守保險業監管局訂立嘅操守準則。特別要留意:同一個人可以同時持有多類牌照,但每類牌照各有其規管要求;保險代理人代表保險公司(委託人),保險經紀則代表客戶——呢個「代表關係」差異係常見考點。

高頻失分位:混淆保險代理人「代表保險公司」同保險經紀「代表客戶」的責任歸屬,係規管章節最常見錯誤。另外洗黑錢三階段(存放→分層→整合)次序要背準,唔好倒亂。

第二章法律原則分兩大塊——合約法同代理法。合約法要識辨認有效合約嘅五個必要元素(要約、承諾、約因、合法目的、合約能力),考試常問「缺少邊個元素會令合約無效」。代理法更係高頻考點:

代理人權限類型 定義 考試重點
明示權限委託人明確授予書面或口頭均可
默示權限從職位或慣例推斷附屬於明示權限而產生
表面權限委託人行為令第三方合理相信代理人有授權委託人不能以「無實際授權」為由免責

七、PEAK 報名方法與考試安排

IIQE 考試現時只接受網上報名,透過高峰進修學院考試中心(PEAK)網上報名系統進行,考位以先到先得方式分配,熱門考期開放後數日內即滿。

報名步驟

前往 PEAK 考試中心網站(peak.edu.hk)建立個人帳戶,揀選卷一、選擇應考模式(筆試/電腦/遙距監考),以 Visa/Master/UnionPay 繳付費用,確認後等待考位分配通知。按 PEAK 考試手冊(2025 年 8 月版),卷一筆試應考 HK$195、電腦應考 HK$265;另設遙距監考模式 HK$850,可喺屋企或私人地點應考。費用一經繳付不設退款,亦不可轉讓。實體考場地址:香港灣仔活道 27 號職業訓練局大樓 1 樓。

考場注意:攜帶有效香港身份證或護照應考;遇到 B 類情境題時,中英雙語題目同步呈現,唔確定中文表達時可參考英文版。所有題目無倒扣,必須作答每一題。

八、高效溫習策略

策略一:以官方研習資料手冊為骨幹

IA 網站免費提供嘅《保險原理及實務考試之研習資料手冊》係唯一官方教材,所有題目均以此為出題依據。手冊版本會不時更新,溫習前請先去 ia.org.hk 確認下載嘅係最新版。建議先通讀一遍建立框架,再配合模擬練習題鞏固應用。

策略二:按題量比例分配溫習時間

根據題庫數據,建議溫習時間分配如下:第三章(保險原則,35% 題量)投入最多;第六章(規管架構)、第二章(法律原則)各佔約 15–20%;其餘四章合共約 30%。唔係平均分配,係按實際出題重心傾側。

策略三:操題建立應用場景敏感度

卷一嘅 B 類情境題靠死背唔夠用。做夠 800 條以上模擬練習題,你會自然對「呢單案例係咪觸發了代位求償」「呢位投保人有無可保利益」嘅情境判斷形成直覺。建議模擬練習達到 85% 以上準確率先去應考,保留 70% 合格線嘅安全邊際。

策略四:錯題重溫鎖定薄弱點

每做完一批題,將錯題對應返官方手冊相關章節,加深理解條文背後嘅原理。PickMyQuiz 嘅錯題重溫功能會自動收集做錯嘅題目,集中火力溫自己一直錯嘅範疇,比由頭做過效率高得多。

九、常見失分陷阱

最常見嘅失分位:
  • 混淆彌償原則、分攤原則、代位求償三者嘅觸發次序與條件
  • 搞不清保險代理人(代表保險公司)vs 保險經紀(代表客戶)嘅責任歸屬
  • 對最高誠信原則「重要事實」嘅範圍理解不足,分唔清誤告同不披露
  • 代理人三類權限(明示 / 默示 / 表面)適用場景搞混
  • 洗黑錢三階段(存放 → 分層 → 整合)次序倒亂
  • 近因原則應用:多個原因並存時判斷「近因」係邊個
  • 時間管理失當:B 類情境題花太多時間,尾段簡單題反而做唔完

呢啲陷阱有一個共通點:題目唔係問你識唔識個名詞,而係問你喺一個具體場景裡邊邊個原則適用、邊個唔適用。所以操模擬練習題去熟悉「考試嘅問法」,係提分最直接嘅方法。

十、IIQE 卷一常見問題(FAQ)

Q1:IIQE 卷一 2026 點報名?

透過 PEAK 考試中心網站(peak.edu.hk)全年網上報名,揀選卷一「保險原理及實務」、選擇考試模式(筆試 HK$195 / 電腦 HK$265 / 遙距監考 HK$850)同考期,以信用卡繳費後確認。考位先到先得,建議一決定好就去報,熱門時段幾日內即滿。

Q2:IIQE 卷一難唔難?通過率高嗎?

IA 不公布官方通過率。70% 合格線比部分人預期嚴格——75 題最多答錯 22 題。只要認真溫習官方研習資料手冊,配合充足模擬練習(建議操滿 800 題以上),準備嘅充足程度係你唯一控制得到嘅變數。唔好只看目錄,要識應用。

Q3:考唔過可以重考嗎?幾耐可以再考?

可以,唔設冷靜期,不合格後可以即時重新報名下一場。但每次均須繳付考試費,而且排期要等位,建議第一次就做足準備——模擬練習達 85% 準確率先去應考。

Q4:卷一成績有效期幾耐?

PEAK 嘅考試手冊冇為 IIQE 成績訂立限期,及格紀錄本身唔會自動失效。但成績可唔可以用嚟申請牌照,係由保險業監管局按《指引 23》「適當人選」準則決定——通過考試後長時間冇喺香港保險業工作,過往成績有機會不獲認可,實際安排以保險業監管局(ia.org.hk)最新規定為準,唔好假設「永久有效」。持牌後亦需完成持續專業發展(CPD)要求,維持牌照有效。

Q5:只通過卷一可以從事保險工作嗎?

不可以。卷一係必考的基礎卷,你仲需要:一般保險業務要卷一 + 卷二;長期保險業務要卷一 + 卷三;投資相連長期保險業務要卷一 + 卷三 + 卷五。通過卷一係第一步,之後還要完成相應業務範疇嘅試卷先能正式持牌。

Q6:筆試、電腦同遙距監考有咩分別?

題目、數量(75 題)、合格標準(70%)、時間(2 小時)完全相同,分別在於答題方式、出成績快慢同費用。筆試 HK$195,用 HB 鉛筆填答題紙,考試後第五個完整工作天先可以查成績;電腦應考 HK$265,做完即時喺螢幕見到臨時成績,亦方便標記同改答案;遙距監考 HK$850 最貴,但可以喺屋企或私人地點應考,而且試題要喺報名時揀中文定英文(唔係中英對照)。平時用 App 做模擬練習嘅考生,電腦模式體驗會比較熟悉。

Q7:溫習要預幾耐?

建議預留 3–5 星期,每日 45 分鐘至 1.5 小時。節奏建議:首 1–2 週通讀官方研習資料手冊七章,建立框架;第 3–4 週密集操題(目標 800 題以上),配合錯題重溫鎖定弱點;最後一星期做計時模擬練習,習慣 120 分鐘 75 題嘅節奏。

Q8:有無推薦嘅溫習資料?

官方唯一教材係 IA 免費提供嘅研習資料手冊(PDF 可從 ia.org.hk 下載)。配合大量模擬練習題鞏固應用——PickMyQuiz 嘅 IIQE 卷一題庫有逾 900 條原創模擬練習題,按七大章節分類,附答案解析,App 或線上都可以用。

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本文由 PickMyQuiz 題庫團隊整理,題庫數據來源:PickMyQuiz IIQE 卷一保險原理及實務模擬練習題庫(逾 900 題,2026 年 8 月 3 日核對)。考試費、題數、時限、及格分數及應考模式引自 PEAK《保險中介人資格考試考試手冊》(2025 年 8 月版)及《遙距監考應考模式考試手冊》(2024 年 10 月版);考試制度、報名安排及官方大綱以保險業監管局(ia.org.hk)及 PEAK 考試中心(peak.edu.hk)公告為準。本題庫為原創模擬練習,不含任何官方試卷內容。

Practice Questions (10)

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1. 在保險原理的分類中,區分「基本風險」與「特定風險」的核心在於其影響範圍與成因。現假設某保險公司正評估其承保組合的風險累積情況,下列哪一項情境所涉及的風險類別,在性質上最符合「成因超逾個人控制且影響群體廣泛」,因而通常被視為商業保險市場中難以單獨承保的「基本風險」? --- In the classification of insurance principles, the core of distinguishing "basic risks" and "specific risks" lies in their scope of influence and causes. Assume that an insurer is evaluating the risk accumulation of its insurance portfolio. Which of the following scenarios involves a risk category that is most consistent in nature with "causes beyond individual control and affecting a wide range of groups", and is therefore generally regarded as a "basic risk" that is difficult to insure alone in the commercial insurance market?

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2. 在保險法理與實務操作中,關於「彌償原則」(Principle of Indemnity) 的法律特徵及其在合約中的應用,下列哪些陳述是完全正確的? I. 儘管彌償是彌償性合約的法律核心,但若保單存在明確的「定值條款」(Valued Clause),則該明示協議將凌駕於一般彌償原則的隱含要求之上。 II. 彌償原則被視為非壽險合約中的隱含條款,其法律效力源於防止被保險人透過保險事故獲得不當得利。 III. 根據普通法及相關法規,若保險單約定的賠償金額在任何情況下均高於被保險人的實際經濟損失,該合約條款因違反彌償原則而具有違法性及不可執行性。 IV. 彌償原則的精確財務補償意圖,要求在計算賠償時必須考慮折舊及損耗,除非保單另有明示的「以新換舊」(New for Old) 擴張條款。 --- In insurance jurisprudence and practice, which of the following statements are completely correct regarding the legal characteristics of the "Principle of Indemnity" and its application in contracts? I. Although indemnity is the legal core of an indemnity contract, if there is an explicit "valued clause" in the policy, the express agreement will override the implicit requirements of the general indemnity principle. II. The principle of indemnity is regarded as an implicit term in non-life insurance contracts, and its legal effect is to prevent the insured from obtaining unjust enrichment through insured events. III. According to common law and relevant regulations, if the amount of compensation stipulated in the insurance policy is higher than the actual economic loss of the insured under any circumstances, the contract clause will be illegal and unenforceable because it violates the principle of indemnity. IV. The precise financial compensation intent of the indemnity principle requires that depreciation and losses must be taken into account when calculating compensation, unless there is an express "New for Old" expansion clause in the policy.

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3. 保險投訴局(Insurance Complaints Bureau,ICB)在處理保險糾紛時設有嚴格的職權範圍限制。假設 ICB 處理索償投訴的現行最高賠償限額為港幣1,500,000元。根據其運作準則,下列哪一項糾紛最可能被保險投訴局受理並作出裁決? --- The Insurance Complaints Bureau (ICB) has strict terms of reference when handling insurance disputes. Assume that the current maximum compensation limit for ICB handling claims is HK$1,500,000. Which of the following disputes is most likely to be heard and decided by the Insurance Complaints Bureau according to its operating principles?

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4. 在保險實務與《保險原理及實務》研習資料手冊的框架下,保險從業員對「風險」一詞的運用極為廣泛。現有以下四個關於「風險」的描述情境,請根據專業定義與分類邏輯,判斷哪些選項在保險業的語境中,既能被稱為「風險」,且其本質符合「可保風險」的基礎特徵? (I) 保險代理人在評估一份人壽保單申請時,將該名從事高空工作的申請人稱為「高風險」。 (II) 一位財產保險核保員在審核工廠投保申請時,指出該建築物面臨的「火災風險」過高。 (III) 某投資者在股票市場中因價格波動而面臨的損失可能性,在保險理論中被歸類為一種「風險」。 (IV) 某跨國企業為其位於地震帶的廠房投保,保險公司將該廠房本身視為承保的「風險」。 --- Within the framework of insurance practice and the "Insurance Principles and Practice" study material manual, insurance practitioners use the word "risk" extensively. There are currently four description scenarios of "risk" below. Based on professional definitions and classification logic, please determine which options can be called "risks" in the context of the insurance industry and whose essence meets the basic characteristics of "insurable risks"? (I) An insurance agent, in evaluating a life insurance policy application, labeled the applicant who worked at heights as "high risk." (II) A property insurance underwriter, while reviewing the factory's insurance application, noted that the "fire risk" faced by the building was too high. (III) The possibility of loss that an investor faces due to price fluctuations in the stock market is classified as a "risk" in insurance theory. (IV) A multinational company insures its factory located in an earthquake zone, and the insurer considers the factory itself to be an insured "risk".

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5. 在保險法理中,「彌償」原則的核心在於將受保人恢復至緊接損失發生前的財務狀況。現有四種保單合約,請根據其給付性質與法律約束力,判斷哪一項在發生理賠時,保險人必須嚴格遵循「精確財務補償」而非「約定金額給付」或「慰撫金性質」的原則? --- In insurance jurisprudence, the core of the "indemnity" principle is to restore the insured to the financial position immediately before the loss occurred. There are four existing insurance contracts. Based on the nature of the benefits and legal binding force, please determine which one requires the insurer to strictly follow the principle of "accurate financial compensation" rather than "payment of an agreed amount" or "nature of solatium" when a claim occurs?

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6. 根據香港《個人資料(私隱)條例》及其六項保障資料原則(Data Protection Principles,DPP),在處理保險客戶個人資料的實務操作中,下列哪一項敘述在法律邏輯上是完全正確的? --- According to Hong Kong's Personal Data (Privacy) Ordinance and its six Data Protection Principles (DPP), which of the following statements is completely correct from a legal perspective in the practical operation of handling personal data of insurance customers?

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7. 在一家無人自助商店中,顧客選取一件標價港幣 100 元的商品並放下現金後離開,雙方全程無言語或書面交流。若日後該商品出現瑕疵導致爭議,根據香港法律原則,下列關於此法律行為性質及其法律後果的描述,哪一項最為正確? --- In an unmanned self-service store, a customer selected an item priced at HK$100, put down the cash and left. There was no verbal or written communication between the two parties throughout the process. If a defect in the product causes a dispute in the future, according to Hong Kong legal principles, which of the following descriptions of the nature of this legal act and its legal consequences is the most correct?

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8. 在保險精算實務中,某些業務類別的索償個案在發生後,其最終賠付金額往往需要經過數年甚至數十年的觀察與發展方能確定(即所謂的「長尾」特性)。精算師在評估這類業務的未償清賠款準備金(Outstanding Claims,OS)及已發生但未報案準備金(IBNR)時,必須運用複雜的隨機模型進行推算。請問這種需要精算師介入以處理長期賠款發展趨勢的特徵,主要與下列哪項業務定義最為相關? --- In actuarial practice, after a claim case of certain business types occurs, the final compensation amount often requires years or even decades of observation and development to determine (the so-called "long tail" characteristic). When actuaries evaluate the outstanding claims reserves (Outstanding Claims, OS) and incurred but not reported reserves (IBNR) of this type of business, they must use complex stochastic models to make calculations. Which of the following business definitions is most relevant to this characteristic that requires the intervention of actuaries to deal with long-term claims development trends?

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9. 就人壽保險而言,可保權益一般須在何時存在? --- For life insurance, when must insurable interest generally exist?

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10. 在保險代理法律關係中,若某代理人最初在欠缺實際權限的情況下代表保險人簽署了保單,而保險人隨後欲透過「追認」使該行為產生法律效力。下列關於此法律行為的敘述,哪一項最能準確描述其法律特徵與必須滿足的先決條件? --- In the legal relationship of an insurance agency, if an agent initially signs a policy on behalf of the insurer without actual authority, and the insurer subsequently wants to make the act legally effective through ratification. Which of the following statements about this legal act best describes its legal characteristics and prerequisites that must be met?

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Practice Questions

From: IIQE 卷一 保險中介人資格考試題庫|唔使再靠雞精

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1
在考慮保險合約的法律有效性時,關於「可保權益」(Insurable Interest)的存在要求,下列哪項法律描述最為精確地體現了人壽保險與一般保險(如火險)在實務操作上的本質區別? --- When considering the legal validity of an insurance contract, regarding the existence requirements of "Insurable Interest", which of the following legal descriptions most accurately reflects the essential practical difference between life insurance and general insurance (such as fire insurance)?
A在保單發生法定轉讓 後,受讓人必須證明其與受保生命之間在轉讓當刻存在新的可保權益,否則合約無效。 --- After the policy is legally transferred, the transferee must prove that there are new insurable interests between the transferee and the insured life at the time of transfer, otherwise the contract will be invalid.
B人壽保險僅要求在合約訂立時具備可保權益,這使得保單持有人在失去該權益後仍能合法持有保單;而一般保險則強調損失補償原則,要求損失發生時必須具備該權益。 --- Life insurance only requires insurable interest when the contract is concluded, which allows the policyholder to still legally hold the policy after losing the interest; while general insurance emphasizes the principle of loss compensation and requires that the interest must be present when a loss occurs.
C由於人壽保險屬於價值保單,其可保權益的法律約束力在保單寬限期過後會自動由投保人轉移至受益人。 --- Since life insurance is a value policy, the legal binding force on its insurable interest is automatically transferred from the policyholder to the beneficiary after the grace period of the policy.
D不論是人壽保險或一般保險,為了防止道德風險,法律均嚴格要求可保權益必須從保單生效起持續不間斷地存在,直至索償程序完成為止。 --- Whether it is life insurance or general insurance, in order to prevent moral hazard, the law strictly requires that the insurable interest must continue to exist uninterruptedly from the effective date of the policy until the claim process is completed.
2
在香港某工傷賠償案例中,保險人根據保單條款向受傷員工支付了法定補償金後,隨即根據《僱員補償條例》第25條的規定,直接以被保險人(僱主)的名義向一名導致事故發生的疏忽第三方司機發起法律訴訟以追回賠款。關於此追償權利的法律基礎與性質,下列哪項分析最為準確? --- In a certain work-related injury compensation case in Hong Kong, after the insurer paid statutory compensation to the injured employee in accordance with the terms of the policy, it immediately initiated legal action in the name of the insured (employer) against a negligent third-party driver who caused the accident to recover compensation in accordance with the provisions of Section 25 of the Employees' Compensation Ordinance. Which of the following analyzes is most accurate regarding the legal basis and nature of this right to recover?
A此權利純粹基於保單合約內的「代位權條款」而產生,若無該條款,保險人即喪失法律訴訟地位 --- This right is purely based on the "subrogation clause" in the policy contract. Without this clause, the insurer will lose its legal status.
B此行為屬於「損餘權」的延伸應用,旨在防止受傷員工獲得雙重補償 --- This behavior is an extension of the "right to damages" and aims to prevent injured employees from receiving double compensation.
C此權利乃透過「法規」賦予,使保險人能強制執行本屬於被保險人的侵權索償權 --- This right is conferred by "legislation" and enables the insurer to enforce the tort claim rights that belong to the insured.
D此權利源於「侵權法」賦予保險人的直接訴權,保險人無需依賴被保險人的名義即可獨立起訴 --- This right originates from the direct right of action given to the insurer by the "tort law". The insurer can sue independently without relying on the name of the insured.
3
在保險業的風險分類與承保實務中,某類風險具有獨特的對稱性特質:在人壽保險領域,它是保險人因其保額高、利潤潛力大而積極爭取的業務;但在非壽險(財產及責任)領域,它卻因其潛在損失規模極大、缺乏統計同質性,成為保險人極力規避或必須謹慎分保的對象。若結合風險的基本分類(基本、特定、純粹、投機),下列哪項術語最能精確描述此種在不同險種間呈現極端承保偏好的風險類型? --- In the risk classification and underwriting practice of the insurance industry, a certain type of risk has unique symmetrical characteristics: in the field of life insurance, it is a business that insurers actively strive for because of its high insured amount and large profit potential; but in the field of non-life insurance (property and liability), it has become an object that insurers try to avoid or must be careful to cede due to its large potential loss scale and lack of statistical homogeneity. When combined with the basic classifications of risk (basic, specific, pure, speculative), which of the following terms best describes this type of risk that exhibits extreme underwriting preferences across lines of insurance?
A特定風險,因其僅影響特定個體且損失可控 --- Specific risks because they only affect specific individuals and the losses are controllable
B目標風險,反映了其在不同險種中具備的高價值與高曝險雙重特性 --- Target risk reflects its dual characteristics of high value and high exposure in different types of insurance
C基本風險,源於其對整體社會經濟的廣泛影響力 --- Fundamental risks stem from its broad impact on the overall social economy
D投機風險,因其具備獲利與損失並存的二元可能性 --- Speculative risk because of its binary possibility of both profit and loss
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