IIQE 卷二 50 題，合格線 70%，即最多只能錯 15 題——容錯空間窄到容不下「背完但冇操題」嘅準備方式。「平均條款按比例計算」「ICC A/B/C 三款分別」「代位追償 vs 分攤原則」呢類細節題，讀完 study notes 依然係估。本文用 PickMyQuiz IIQE P2 題庫 599 道模擬題的真實數據，拆解考試出題重心，並覆蓋 2026 最新報名流程同考試安排。
一、IIQE 卷二是甚麼？
IIQE 全稱「保險中介人資格考試」（Insurance Intermediaries Qualifying Examination），由香港保險業監管局（IA）規定、委託職業訓練局轄下高峰進修學院（PEAK）負責舉辦。卷二（Paper 2）專門考核一般保險（即非人壽 / Non-life Insurance）的知識範疇，涵蓋財產保險、責任保險、汽車保險、海上保險、工程保險等多種險種的原理與實務。
IIQE 共設多份試卷：卷一（保險原理及實務）係基礎必考卷，卷二針對一般保險業務，卷三針對長期人壽保險業務，卷五則針對投資相連長期保險。視乎業務範疇，一般保險從業員通常需要通過卷一加卷二。
二、邊個要考 IIQE 卷二？
根據保險業監管局規定，以下人士必須通過卷二方可從事相關業務：
1. 一般保險代理人
任何有意銷售或安排汽車保險、家居保險、旅遊保險、僱員補償保險、火險等一般保險產品的代理人，必須先取得卷一及卷二的及格成績，方可獲授權從事相關業務。
2. 一般保險經紀
保險經紀公司的技術代表或負責人員，若業務涉及一般保險範疇，同樣需要通過卷二。與代理人不同，經紀代表多家保險公司，須具備更全面的產品比較能力。
3. 銀行及金融機構的保險轉介人員
部分銀行從業員如涉及一般保險產品的銷售或轉介，亦可能需要通過卷二考試。具體要求以僱主指示及保險業監管局最新規定為準。
三、考試形式與合格標準
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 考試名稱 | 保險中介人資格考試卷二 — 一般保險 |
| 題目數量 | 50 題多項選擇題（四選一） |
| 考試時間 | 75 分鐘 |
| 合格標準 | 70%（即答對 35 題或以上，最多錯 15 題） |
| 考試語言 | 中文或英文（報名時選擇） |
| 考試模式 | 筆試（HK$325）或電腦應考（HK$395） |
| 答錯扣分 | 不設倒扣，全部題目均必須作答 |
| 成績有效期 | 永久有效（合格後無須重考） |
70% 合格線是 IIQE 各卷中較高的要求——BLNST 只需 50%，但 IIQE 卷二要求 35/50 方算及格。聽落唔難，但平均每題只有 1.5 分鐘，加上題目專攻細節差異，臨場靠估係無法通過的。
四、題庫數據：出題重心在哪
以下分析基於 PickMyQuiz IIQE P2 題庫（QB150）嘅 599 道模擬選擇題，按三大出題範疇分類，可以清楚睇到溫習時間應該點分配：
呢個 51% : 29% : 11% 嘅分佈，清楚顯示保險產品係重心所在：不同險種之間的細微差異（汽車第三者責任 vs 綜合保、僱員補償 vs 公眾責任、ICC A/B/C 三款分別）係最頻繁的陷阱位。核保及保單措詞佔近三成，重點係法律原則的應用場景，唔係背定義——「彌補原則幾時生效」「代位追償可以係購入前使用嗎」呢類情境題，背書通唔過，只有操題先識分。
實戰數據：5 條最多人答錯嘅陷阱題
以下按「同一個錯誤選項被揀次數」排出 5 條真實陷阱題——數字係題庫用戶真實揀咗呢個錯誤答案嘅累積次數。
汽車「綜合保險」承保車輛本身損失，喺「冇發生其他碰撞或意外」嘅前提下，下列邊項損失最唔可能獲賠？
✗ 多數人揀：車輛意外後維修期間無法使用，導致預期租金收入損失
✓ 正解：行駛中輾過尖銳物導致輪胎爆裂損壞，車身底盤無其他損傷
陷阱位：好多人覺得「租金收入損失」太間接所以唔賠，揀咗佢。但物質損失保障本身就唔保「純經濟損失/收入損失」呢類後果性損失——呢樣根本唔係保障範圍嘅問題。題目真正考你嘅係，輪胎單獨爆裂（無碰撞）先係綜保「本身損失」條款下嘅典型除外，揀第一眼覺得「最唔似賠」嗰個就中伏。
關於「標準自負額」嘅性質同運作，下列邊項陳述係錯誤嘅？
✗ 多數人揀：標準自負額同自願性自負額會累加，受保人要先承擔兩者總和保險人先賠
✓ 正解：標準自負額係保險人統一設定嘅風險門檻，投保人唔會因此額外獲得保費折扣
陷阱位：呢題係「揀錯」題，多數人被「累加」嗰句嘅工整解釋呃到，覺得邏輯通就揀咗。但要記住——標準自負額係保險人本身已經設好嘅底線，係「標準」嘅一部分，所以唔會額外送折扣俾你；真正俾折扣嘅係你自願加大嘅自願性自負額。睇真個「錯誤」係問你邊句唔成立，唔好被講得最似道理嗰句牽住。
僱員補償保單除咗保《僱員補償條例》（第 282 章）法定責任，亦保僱主喺「普通法」下嘅責任。關於呢項「普通法責任」邊項描述最準確？
✗ 多數人揀：屬「無過失責任」，只要喺僱傭期間因工受傷，不論僱主有冇疏忽都要賠
✓ 正解：建基於「過失責任原則」，僱員要證明僱主違反合理關照義務或有疏忽，先攞到法定補償以外嘅賠償
陷阱位：呢度兩條 liability 撈埋一齊考你。第 282 章嗰部分先係「無過失」——員工工傷即賠唔使證明疏忽；但題目問嘅係「普通法」嗰層，普通法索償一定要證明僱主有疏忽。好多人記住「EC = 無過失」就直接套落普通法，啱一半但答錯。記實：法定 = 無過失，普通法 = 要證疏忽，兩層唔同。
若汽車保險公司無償付能力清盤，受害人無法取得賠償，業界設立補償機制。關於汽車保險局（MIB）嘅經費來源，下列邊項最準確？
✗ 多數人揀：經費由香港保險業聯會（HKFI）從年度會員費撥款，由一般保險總商會統一管理
✓ 正解：經費源於所有獲授權經營汽車保險業務嘅保險人，按承保保費一定百分比向 MIB 繳納嘅徵款
陷阱位：HKFI、總商會呢啲名一見就覺得「保險業界嘅嘢梗係佢哋出錢」，好順理成章咁揀咗。但 MIB 嘅錢唔係靠會費，而係每間做車保嘅承保人按保費比例夾出嚟嘅徵款（即你買車保嗰陣已經包咗）。記法：MIB 經費 = 承保人按保費徵款，唔好俾「聯會/商會」呢啲似層層相關嘅名牽走。
工廠火災受損，保險人評估後認為「更換」設備雖然略貴但更有效防止受保人不當得利。關於最終賠付形式（現金、修理、更換、還原）嘅決定權，下列邊項最正確？
✗ 多數人揀：若保單有仲裁條款，必須先由仲裁員決定用現金定更換，保險人不得擅自決定
✓ 正解：即使受保人偏好現金，根據保單條款授權，揀邊種賠償方式嘅最終決定權專屬於保險人
陷阱位：題目特登塞咗「仲裁條款」入去引你諗「有爭議梗係要仲裁先公道」。但賠償方式（現金／修理／更換／還原）嘅選擇權，標準保單明確寫明係保險人嘅權利，唔關仲裁事——仲裁通常處理嘅係賠幾多錢嘅爭議，唔係決定用邊種方式履行。見到「仲裁」就以為要交仲裁員定奪，就中咗陷阱。
數據來源：以上揀錯次數均來自 PickMyQuiz 題庫真實用戶嘅選項選擇記錄，並非官方考試數據或估算。
五、保險產品：最重要的章節
保險產品佔題庫超過一半，是考試嘅核心。考試唔係考你能否覆述定義，而係考你能否在四個相似選項中辨認出正確的承保範圍或除外責任。以下是各主要險種的重點：
汽車保險
根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章），香港所有在道路行駛的車輛必須備有最低限度的第三者責任保險。考試最常考的陷阱是第三者責任保險與綜合汽車保險承保範圍的分別——第三者責任只保對外的人身傷亡及財損，自身車輛損毀唔係在內；綜合保則額外保自身車輛。另外 NCD（無索償折扣）的計算規則、酒後駕車的不保事項，都係高頻考點。
財產保險
火險保單的平均條款（Average Clause）是必考項目：當投保金額低於財產實際價值時，保險公司按比例賠付，而非全額賠償。公式係「賠償額 = 損失額 × 投保額 / 財產價值」，唔少考生因為唔熟計算方法而失分。重置價值 vs 市場價值的選用時機，以及家居綜合保險涵蓋範圍，都是熱門題。
責任保險
| 險種 | 法定強制 | 保障對象 |
|---|---|---|
| 僱員補償保險 | 是（《僱員補償條例》第282章） | 僱主對僱員工傷責任 |
| 公眾責任保險 | 否（自願） | 被保人對第三者身體/財物損害 |
| 產品責任保險 | 否（自願） | 產品缺陷導致的第三者損害 |
| 專業責任保險 | 視乎職業 | 專業人士因疏忽引致的索償 |
僱員補償與公眾責任是最常混淆的一對：前者保僱主對自己僱員嘅責任，後者保第三者（即非僱員的公眾）。法定強制性同保障對象的差異，係考試必出嘅辨別題。
海上保險
海上貨物保險三種主要條款（ICC A、B、C）的保障範圍是每屆必考：ICC A 係全險（All Risks），承保所有損失除非明確排除；ICC B 保特定風險；ICC C 保範圍最窄，只保列明的意外。另外，共同海損（General Average）的概念——因船難等緊急情況而作出的犧牲或費用，由全體利益方按比例分擔——也係出題重點。
工程保險及其他
工程保險方面，承建商全險（CAR）和安裝工程全險（EAR）的保障範圍差異，以及鍋爐爆炸保險、機器損壞保險的特定用途，都是值得留意的地方。個人意外保險的承保範圍（傷殘程度分類）、自願醫保計劃（VHIS）的基本概念，亦屬於高頻考點。
六、核保及保單措詞
核保（Underwriting）佔題庫近三成，而且係概念最密集的範疇。考試唔只考你識唔識背定義，更考你能否在實際場景中應用。以下六大保險法律原則是必須深刻理解的基礎：
| 法律原則 | 核心意涵 | 常見陷阱題 |
|---|---|---|
| 最高誠信 | 投保人有責任主動披露所有重要事實 | 不主動披露是否等同欺騙？ |
| 可保利益 | 投保人須對保險標的物具有經濟利益 | 幾時確立可保利益？ |
| 彌補原則 | 保險賠償以恢復至損失前狀況為限，不可獲利 | 人壽保險是否受此約束？ |
| 近因原則 | 損失須由承保風險直接引起 | 多重原因時如何判斷近因？ |
| 代位追償 | 保險公司賠付後，取代被保人向第三者追償 | 賠付前可否行使代位追償？ |
| 分攤原則 | 多份保單同時承保同一風險時，各按比例賠付 | 分攤原則和代位追償有何分別？ |
保單重要條款方面，墊底費（Deductible / Excess）的強制性與自願性分別、批單（Endorsement）對原保單的修改效力、以及再保險的種類（臨時分保 vs 合約分保）都是核保題的常見考核點。唔少考生會將「保單條件」同「除外責任」混淆——前者係被保人的義務，違反可令保單失效；後者係明確排除在承保範圍之外的情況。
七、理賠與客戶服務
理賠（第三章）佔題庫 11%，客戶服務（第四章）題數較少，但合計仍有約 10–12 題，唔可以掉以輕心。
理賠流程
考試會考理賠的基本步驟：報案 → 調查 → 評估 → 賠付。公證人（Loss Adjuster）的角色——代表保險公司獨立調查和評估索賠，並非替被保人爭取最高賠償——是一個常見的混淆點。另外，欺詐索償（Fraudulent Claim）的定義及後果，以及索賠文件的要求，都屬於考試範疇。
客戶服務與合規要求
客戶服務章節側重保險中介人的專業操守，包括：保險業監管局的監管要求、處理客戶投訴的程序、反洗錢（AML）及客戶盡職審查（CDD）的基本要求，以及個人資料私隱保障原則。呢部分的題目相對直觀，主要考你係咪讀過官方教材的相關內容。
- 混淆僱員補償保險（保僱員）與公眾責任保險（保第三者）的保障對象
- 唔識平均條款的比例計算，單純以為「不足額就全數不賠」
- 將代位追償原則（賠付後追第三者）同分攤原則（多份保單分擔）混淆
- 誤以為 ICC A 係「所有損失都賠」，忽略仍有明確除外責任
- 對保單條件（違反可令保單失效）和除外責任（天生不保）的分別掌握不足
- 忽略法定強制保險（汽車第三者責任、僱員補償）的法例要求細節
八、報名方法與考試安排
IIQE 卷二由高峰進修學院考試中心（PEAK）負責舉辦，全年均設有考試日期，可按個人時間表彈性報名。報名步驟如下：
- 前往 PEAK 網上報名系統（peak.edu.hk）開設帳戶並登入
- 選擇「IIQE 卷二 — 一般保險」
- 選擇考試語言（中文或英文）及考試模式（筆試或電腦應考）
- 揀選考試日期及時段（熱門時段建議盡早報名）
- 以 Visa、MasterCard 或 UnionPay 完成網上付款
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 考試地點 | PEAK 考試中心（灣仔活道 27 號職業訓練局大樓 1 樓） |
| 考試費用 | 筆試 HK$325 / 電腦應考 HK$395（2026 年 4 月起生效） |
| 攜帶物品 | 有效身份證明文件（香港身份證或護照） |
| 查詢電話 | 2919 1467 / 2919 1468 / 2919 1478 |
| 電郵 | [email protected] |
九、高效溫習策略
策略一：以官方 Study Notes 為唯一基礎
保險業監管局網站提供免費下載的 IIQE 卷二研習資料手冊，是考試的唯一官方出題範圍。所有題目均源自研習資料，唔好依賴坊間非官方摘要。讀 Study Notes 時不需要逐字逐句背，重點是理解每個概念的適用場景——「呢條原則係幾時用，幾時唔適用」。
策略二：按題庫數據比例分配時間
保險產品佔 51%、核保及保單措詞佔 29%，兩者合計已達八成。建議將 80% 溫習時間投放在這兩個範疇。理賠與客戶服務雖然只佔兩成，但概念較直觀，花適當時間閱讀即可。唔好平均分配時間——考試唔係公平出題，它係按重要性出題的。
策略三：用對比法記住容易混淆的概念
將相似概念並排對比，勝過分開背十次。例如：「代位追償（保險公司賠付後代替被保人追第三者）」vs「分攤原則（多份保單共同分擔同一損失）」；「保單條件（違反令保單失效）」vs「除外責任（天生不在承保範圍）」。每組對比一旦理解，即使題目改寫問法，也能即時辨認。
策略四：操完模擬題，逐錯題對返原文
每完成一批模擬題，將錯題對應 Study Notes 的相關段落重溫，唔係只記「選 C」。70% 合格線意味着最多只能錯 15 題，達到這個水準需要的是理解，而唔是運氣。建議模擬練習連續達 80% 或以上，才考慮預約考試日期。
十、IIQE 卷二常見問題（FAQ）
Q1：IIQE 卷二難唔難？合格率幾多？
官方並無公開 IIQE 卷二的合格率，但 70% 的合格線在 IIQE 各卷中屬較高要求。難度主要唔係來自知識深度，而係來自選項設計——四個選項之間的差異往往只有一兩個字，要靠大量模擬練習才能建立辨別細微差異的能力。唔少從業員反映第一次未能通過，主因都係溫習時間不足。
Q2：IIQE 卷二要溫幾耐？
建議預留 4–6 星期，每日約 1 小時。最有效的組合是：前兩星期通讀官方 Study Notes；第三第四星期用模擬題庫操練各章節；最後一至兩星期集中做計時模擬，習慣 75 分鐘 50 題的節奏。考前建議在模擬練習中穩定達到 80% 或以上正確率。
Q3：揀中文版定英文版應考？
IIQE 卷二設中英文版本，報名時選擇。建議揀自己溫習時所用語言版本，溫中文教材就考中文，確保考試時見到嘅字眼係熟悉的。部分保險用語（如 Endorsement、Average Clause）的中文譯名可能因版本不同而有出入，統一語言可減低混淆風險。
Q4：IIQE 卷二不合格可以重考嗎？
可以重考，次數不限。重考需重新報名及繳費（筆試 HK$325 / 電腦 HK$395）。建議每次考試後認真檢視錯題範疇，有針對性地加強再報考，而唔是簡單地重複做同樣的事情期待不同結果。
Q5：IIQE 卷一和卷二可以一起考嗎？
可以分開報考，不需要先考卷一才能報考卷二，兩者亦可在同日不同時段應考。不過卷一的保險原理是卷二的基礎，若你係初入行，建議先考卷一奠定基礎，再備考卷二效果會更好。
Q6：IIQE 成績幾耐有效？
IIQE 卷二及格成績永久有效，一旦通過即可作為申請保險牌照的永久資格，無須定期重考。但從事保險業後仍需符合保險業監管局的持牌續期要求，包括完成指定持續培訓（CPD）課程，呢個同考試本身係兩件事。
Q7：IIQE 卷二的官方教材在哪裏下載？
保險業監管局（ia.org.hk）網站提供 IIQE 各卷的研習資料手冊（Study Notes）免費下載，係 PDF 格式。呢份是唯一官方指定教材，亦是考試出題的唯一依據。同時亦可參考 PEAK 考試中心（peak.edu.hk）的考試手冊，了解詳細考試規則及報名流程。
Q8：從事一般保險業務，只需要考卷二嗎？
不是。要申請成為持牌一般保險代理人或經紀，通常需要同時通過卷一（保險原理及實務）和卷二（一般保險）。卷一係所有 IIQE 應考者的共同基礎卷，卷二則是一般保險業務的專業卷。兩卷均需達到 70% 才算及格。
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本文由秒背 PickMyQuiz 題庫團隊整理，題庫數據來源：PickMyQuiz IIQE P2 原創模擬練習題庫（QB150，599 題）。考試制度、報名安排及研習資料以保險業監管局（ia.org.hk）及高峰進修學院（peak.edu.hk）公告為準。本題庫為原創模擬練習，不含任何官方試卷內容。
